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银行理财净值化转型即将收官:产品规模可超90%,银行“近身”拼收益时代来临

时间:2021-11-25 15:20:49 来源: 财经新闻网 作者: 中华财经 阅读:163

对于绝大多数想“吃”银行保本理财利息的客户来说,明年开始这样的美好光景或将不再。

资管新规过渡期还剩下不到40天的时间内,国内各家银行正在进行最后的理财产品净值化冲刺,而在今年一整年的过渡期内银行现已发行的净值化产品表现如何,也成为年尾市场关注的焦点。

11月23日,《华夏时报》记者采访业内多家银行获悉,目前多数银行为了完成银行保本理财向净值化的考核,客户经理正想方设法结合借记卡权益,如新客达标礼等,同时结合理财推荐,搭配销售理财产品。

“银行理财规模近约28万亿元,净值化比例根据最新数据显示已达80%以上,向理财子公司迁移的占比现也接近50%,这意味着整个转型实际上已过大半,最后的情况还需要根据具体情况进行一行一策的调整。但从银行理财调整角度看,目前进展较为顺利。不过到年底全面实现净值化,也有难度。”对此,上海金融与发展实验室主任曾刚向《华夏时报》记者分析指出。

而记者梳理发现,市场上经过一年运作的银行净值型理财产品表现也不尽相同,对于中低风险的净值型产品普遍收益率在3%-5%之间,也有年化收益低于3%的;而在中高风险的净值型产品中,有些银行的产品因亏损幅度近10%而遭遇认购者回撤,同样有的银行运作获得超过30%的收益获得认购者的加倍青睐。在业内人士看来,随着净值化产品收益高低越来越显著,银行“近身”拼收益抢客户的时代也已经来临。

年底全面转型或困难

“我们银行APP上理财产品项下已经没有保本型产品的分类,除了净值型的产品外,其余就是每月、每季、每半年打开申赎的产品,标明为浮动收益,类似于过往的保本型。真正的净值型产品也分两类,一类是以债券筑底搭配权益投资;一类是权益为主搭配固收平滑。不过我们的产品还是比较受欢迎的,从去年到现在收益比较稳定。”11月24日,一家大型股份制商业银行上海某支行理财经理余珊珊(化名)告诉《华夏时报》记者。

值得一提的是,像上述这家零售银行业务已经非常“头部”的股份制商业银行尚未完全实现理财产品的净值化,其它更多的银行同样也还在“路上”。

银行理财登记中心此前发布的《2021年三季度理财市场数据分析》显示,随着转型过渡期收官在即,净值型产品规模稳步上升,截至2021年三季度末,净值型产品规模占比为86.56%,较去年同期提高26.08个百分点。预计到年末资管新规过渡期结束时,净值型产品规模占比可超过90%,部分银行预计可完成全部净值化转型任务。

“也就是说,很多银行都没办法完成全面净值化,毕竟这个市场太大了,另外我们国家的银行储户从一线城市遍布农村基层,要想在两三年时间内完成净值化,难度很大。而且基层网点基本主要是国有大行的,也需要更多的时间来完成业务变更。”对此,上海一家国有大行零售银行负责人也对本报记者表示。

在曾刚看来,过渡期结束并不意味着彻底转化完全,存量产品的改造或净值化改造,如果按照既定时间基本完成,大体上不会有太大问题。但有些因素是长期的,并非可以确定在转型结束后,其基础得以建立。如投资者理念或意识的转换问题,因其习惯了原来隐性保本产品,他们需要接受风险的显性化。由此,投资者接受程度如何,也需要经历一个逐步的培养的转变阶段,这并非一天两天之事。

目前,有数据支撑显示在已经上市的银行中,存量较小的城商行提前完成净值化“交卷”。如南京银行在三季报中表示,存量预期收益型理财产品已全部清零,成为全行业首批完成存量理财业务整改的商业银行之一;杭州银行、长沙银行、上海银行3家城商行截至今年9月末,符合“资管新规”要求的净值型理财产品比例分别高达96.68%、96%、95.78%,离全面完成转型仅有一步之遥。

股份行方面,平安银行在三季报中表示,截至2021年9月末,老产品占理财总规模比例下降至12%;符合“资管新规”要求的净值型产品占比上升至88.3%;兴银理财净值化产品占比近九成。而与中小银行“船小好调头”不同,国有大行净值化转型进度条普遍在80%左右。

此前,银保监会新闻发言人王朝弟曾对外公开表示,从前期摸底的情况来看,预计今年年底前,绝大部分银行机构可以如期完成任务。

中国银行研究院博士后郑忱阳则分析指出,存量资产规模大、非标资产难消化是大中型银行理财转型的痛点,无法完成整改的银行将按照相关规定纳入个案专项处置,但从整改的积极性和主动性来看,大多数银行可以按时完成整改任务,整体转型压力不大。

银行“近身”拼收益抢客户

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