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资本金“哀歌四起”难倒保险中介,中小险企能否迎难而上?

时间:2021-04-23 12:47:25 来源: 中华财经网 作者: 中华财经网 阅读:159

近日,保监会的一则通知,给保险中介行业带来了新的变数。根据上述通知,保险中介机构要对注册资本金实施托管,这不仅提高了资本进入保险中介领域的成本,对已持有牌照的保险中介而言,也是很大考验。那么,这对整个保险中介行业将会带来怎样的影响?

近期,在互联网保险公司陆续成立、保险产品互联网热销的背景下,关于保险业将“去中介化”的议论不断,对此,多位保险中介从业人员表示不以为然,强调未来不会“去中介化”,而是“泛中介化”。同时,相关从业人员也对保险中介未来的发展之路进行了预测,指出其将面临“被并购”或彼此“资源共享”两条路径。

保险中介,这个一直在保险服务领域扮演着重要角色的机构,主要由保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司组成的保险中介市场,目前已经成为保险业重要的组成部分,或将迎来大洗牌。

施强披露了一组数据,截至2017年第三季度,全国共有保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家,全国银行类保险兼业代理机构1936家,开展相互代理的保险机构法人机构57家,共实现保费收入26837亿元、人身险保费2199亿元,同比增长了24.5%,占全国总保费收入的87.6%。其中兼业代理渠道,专业代理渠道和营销人员渠道占比分别是38%、7.8%和41.8%。

值得关注的是,在互联网科技兴起的背景下,常有声音在“唱衰”保险中介机构,提出消费者能够通过互联网直达保险,压缩中间成本,并提出保险业应“去中介化”,使互联网取代保险中介机构。

此类声音的传出,似乎意味着互联网科技越发达,保险中介机构也将越衰颓。但与“悲情”舆论不同的是,在保险中介高峰论坛中,多位专家及相关从业人员在提及保险业“去中介化”的问题时,均持有“乐观”心态,华泰财险董事长丛雪松则直言,保险业“去中介化”是“不可能的”。

不可否认的是,互联网保险销售平台为消费者提供了直接接触、购买保险的平台,但这并不意味可以忽视保险中介机构对于消费者和保险公司的作用与优势。

在消费者层面来看,保监会原副主席魏迎宁指出,“保险产品比银行、股票等金融产品复杂的多,保险条款较为繁杂,消费者在选购商品时需要保险代理人提供服务,在事故发生并向保险公司索赔时也需有独立的第三方机构进行评估”,由此,保险中介机构的存在能够为消费者提供专业、中立的服务,帮助其便利投保。

对于保险公司而言,一方面,保险中介机构能够帮助获客,魏迎宁提出,“目前消费者主动购买保险的情况依旧较少,这意味着保险销售需要保险代理人推销”;另一方面,保险中介机构有助于保险公司降低成本,“收取中介费并不意味着就会提高成本,如果没有保险代理人,保险公司需要聘请正式员工进行保险销售,其所需成本相对更大。”

据了解,很多自身规模并不大的中小机构,在资金方面十分紧张,公司的财务系统、人事系统甚至都是手工处理的,而且在运作上也不太正规。

而对于中小中介的下一步发展,李杰在接受记者采访时表示,大概有三条路:第一,引入更有实力的股东,完成注册资本金要求,从区域性变成全国性的中介,靠自己的实力做大做强;第二,融入大公司,对于资本实力不足、经营又面临压力的中介,只能是被收购,变为全国性中介机构的分公司;第三,联合起来形成更有实力的机构来发展,这类似于中介联盟。“有一些中小机构提议几家联合起来,把资源、客户、资本金聚在一起,形成一个中介联盟,也就是一个新的实体,提高在市场上的竞争力。”

不过,这也并不意味着中小中介无法生存。赵进学表示,应该用全面、发展的眼光来看待中小中介机构。那些有专业实力的中小保险中介机构,虽然暂时小,但因为定位明确,有客户资源,或有专业团队等,迟早会变大、变强。而那些目前看起来比较大的保险中介公司,也有可能因为因循守旧,不积极创新,被市场淘汰,或变小、变弱。

对此,中融慧金董事长付文胜建议,保险中介机构在准备启动资金和融资项目时,应进行科学的发展规划,以及有预见性的现金流和资金测算。

与此同时,张立东使用了“手工管理”一词概括了保险中介机构存在的内部治理结构不完善的问题。王林锋指出,“目前保险中介大量的经营成本直接流向了销售终端,将专业化、体系化建设的经营成本压缩到极致”,或导致保险中介机构内部管理水平低下,业务骨干和专业人才相对匮乏的问题。

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