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银行消费贷利率下调 谁能拿到“最低”?

时间:2022-08-05 20:21:49 来源: 中华财经网 作者: 中华财经 阅读:153

  原标题:六大行消费贷利率最低3.7% 银行消费贷利率下调 谁能拿到“最低”?

  “线上申请,随借随还,额度最高20万,利率最低3.75%。”家住东城的张女士表示,近期接到好几家自称银行工作人员的推销电话,说消费贷利率下调了,现在申请特别合适。北京青年报记者调查发现,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国邮政储蓄银行等六大国有银行最近都在大力推广无抵押、免担保的信用消费贷款,利率下限均不超过4%,最低可至3.7%,可以说是前所未有的新低。不过,各大银行并没有放松贷款审批要求,只有在银行白名单上的优质客户才能拿到最低利率,并非人人都能享受。

  六大国有银行消费贷款利率

  下限均不超过4%

  据了解,目前工行北京市分行的个人信用消费贷款(工银融e借)优惠利率最低可至3.75%,期限最长3年。事实上,去年11月,融e借的最低利率还是4.65%,到了12月29日最低利率将降为3.85%,即1年期LPR+5个基点。自今年1月下旬开始,工行北分的融e借最低利率进一步调整为3.75%,比去年12月份下调了0.1个百分点。这主要是因为1月20日的LPR相比去年12月份下调了0.1个百分点。

  中行北京分行也于近期推出个人消费贷款暑期优惠活动,线上申请的中银E贷最高可贷20万元,额度有效期1年,贷款期限1-12个月,年化贷款利率3.9%起。线下申请的“随心智贷”条件更优惠,额度最高能到30万元,额度有效期延长至3年,贷款期限1-12个月,利率最低可至3.75%。活动期间用款的客户还有机会得到50元-500元的微信立减金。

  建行快贷打出“秒申秒审秒到账”的口号,年化利率低至3.95%,按日计息,不支用不计息,最长还款期限36个月。北青报记者注意到,6月下旬,建行北分官微显示的快贷最低利率还是4%,7月10日就降为3.95%。

  交通银行近期在全国推出惠民贷优惠,新客户成功申请额度可得利率7折或9折折扣券,高优客户最低可享受年化3.85%的优惠利率。

  农行手机银行显示,网捷贷年化利率最低3.7%,“灵活用、免担保、随心还、低成本”。

  邮储银行“邮享贷”全程线上审批,可申请额度不超过20万元,年化利率最低3.85%,单笔贷款期限不超过60个月。

  据了解,这些国有大行的信用消费贷款线上审批额度一般都不超过20万元,如果有更高需求,就需要去线下网点申请。除了利率有所差异,各家大行的贷款期限也有不同,有的不超过1年,有的可以长达5年。从还款方式来说,各家银行提供的选择也有所不同。比如,中行的中银E贷单笔用款可以采用等额本息、到期一次性还本付息、按月付息到期还本的还款方式;工行可以选择等额本金、等额本息、按期还息一次还本。

  消费贷利率下调是顺势而为

  国有大行利率一直是市场最优

  事实上,这类免担保免抵押、线上审批的个人信用贷款不止国有大行有,其他各类银行、消费金融公司、小贷公司也都可提供。北青报记者比较发现,今年以来,互联网贷款的利率整体都有所下降,但在所有这些贷款中,国有大行的利率无疑是最低的。

  目前,不少股份行和城商行消费贷款年化单利最低都是4.35%,有的互联网银行最低利率为9%。消金公司里,中银消金的好客贷年化利率最低9.125%,招联金融最低7.3%,马上消金的“安逸花”和中邮消金的“极速贷”最低都是7.2%;小贷公司里,度小满小贷的最低年化利率为7.2%。

  “大行的资金成本低,贷款条件要求更高,面向的都是相对优质的客户,所以他们的消费贷款利率会低一点。不光是消费贷款,其他类型贷款也都是如此。”招联金融首席研究员董希淼表示。今年以来消费贷款的利率有所下行,一方面是因为整体利率处于下行通道,其他贷款利率也在下行,所以消费贷款利率的下行是顺势而为。另一方面,受疫情影响、经济下行冲击,消费贷款面向的部分客户群体,工作岗位不是特别稳定,收入也在下降,银行下调消费贷款利率,可以更好地支持这部分客户。此外,下调贷款利率还可以激发有效需求,通过下调利率来“薄利多销”。

  浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林从银行信贷结构调整角度分析指出,当前,房贷占银行个贷比重太高,很多银行想要自己的信贷结构更加多元,而消费贷款金额较小,利率相比于房贷更高,回收周期更短,属于银行想要开拓的信贷领域,于是各大银行就扎堆在消费贷市场,只不过由于消费并不能短期扩大,消费贷款出现了增多粥少的局面,竞争压力下银行只能在利率上比拼。

  银行没有放松审批尺度

  最低利率只针对少数优质客户

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