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央行又出“大动作”,最多50万超了要被查,居民存款被“锁死”?

时间:2021-07-22 11:26:57 来源: 中华财经网 作者: 中华财经网 阅读:85

对于储户而言,最担心的事莫过于,存折还在,但是钱却稀里糊涂地没了。而这样的事情也并不是没有,山东枣庄的孙女士2009年在银行存入100万元,5年后去取钱,却被银行告知存折上只有1元。后来法院判决银行支付孙女士存款及利息,然而,直到今年7月,法院对银行实施强制执行,孙女士才能拿到自己的钱。

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银行作为一个最贴近国人生活、百姓信仰的金融机构,一直以来都是我们存款理财的“好助手”。但是上述事件对存款人造成了一定的上海,在孙女士不知情、未操作、无过错的情况下,她的百万存款在银行的存储模式中悄悄地变成了1元,显然,涉事银行没有尽到对储户存款的安全保障责任,构成了违约。

在事件发生后,银行不仅没有正视问题、积极修正错误、维护储户权益,而是拒不认账,一赖再赖,甚至咬定孙女士伪造存折。直到法院使出了强制执行的终极法律武器,才迫使该银行承担了责任。涉事银行的态度非常恶劣,已经践踏了金融诚信底线和商业道德底线。正是因为这样,国家对银行的监管尤为重要。

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大额现金管理出台

现在肉眼可见,我国监管层对金融机构的监管越来越严厉。2020年下半年,中国人民银行发布《中国人民银行关于开展2020年下半年大额现金管理试点的通知》,决定从7月起在深圳、浙江、河北等重点地区开展大额现金管理试点。“大额现金管理”政策如同“雷霆万钧”,引起了许多人的关注。

河北省于2020年7月率先启动试点,浙江省和深圳市于10月开始试点。三个地区的试点期为2年。这就有人问了,“大额现金管理”是什么意思?试点后,对各地有何影响?准确地说,央行将要求试点银行金融机构明确大额现金存取款业务的管理范围,在不影响个人和企业正常合理现金需求的前提下,对大额现金存取款进行监控。

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说白了,就是现金存取款的管理,每个地方都会公布一条存取款的“标准线”,如果客户取款,存款金额超过起始金额,就要在营业时登记。除了取款外,大额存款突然转移也受到银行的关注和调查。

最低10万元,最高50万上限?

通知管理的对象主要分为企业账户和个人账户。企业账户管理起征点为50万元,个人账户管理起征点根据不同区域经济特点进行调整:河北省10万元,深圳市20万元,浙江省30万元。

从通知的内容分析,数额的起点包含两层含义。以河北省为例,一是单笔支取金额不超过10万元,二是每个自然日累计金额不超过10万元。也就是说,用户存取款达到上述金额后,银行需要明确客户预约的时间、渠道和信息要素,并保存预约信息等。

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有些人可能不明白,自己的钱不能自己做决定吗?

为了回答这个问题,央行发布的方案明确提出,对银行账户大额存取款进行管理的重要原因之一,就是尽量减少老年人的欺诈行为。近年来我们看到了很多相关的新闻:老人去银行取大额存款或转账,银行工作人员经过仔细打听得知内幕,成功防止老人上当受骗。

这是认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融犯罪的重要意义,因为对于普通老百姓来说,日常生活中几乎不会存取过多现金,大额现金交易大多集中在特定地区、特定人群。在很多情况下,大量现金的广泛使用非常容易被腐败、偷税漏税、洗钱等违法犯罪活动所利用。

为此,引入大额现金管理,这些腐败行为就能得到控制。

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